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金融理财:私募寿险PPLI,家族信托、房产等资产保全的升级方案

前段时间,胡润百富发布《2021年胡润财富报告》。报告称:

中国富裕家庭拥有的总财富达 160 万亿元,比上年增长9.6%,其中可投资资产达 49 万亿元,占总财富的30%。2021年中国拥有600万人民币总财富的“富裕家庭”数量已经达到 508 万户。

图片及数据来源:胡润百富官方号

此外,胡润百富还指出,中国财富人群在投资领域的表现日趋成熟,比如不动产比例降低、金融资产比例上升、投资标的和类别多样化、多币种持有等。预计有18万亿元财富将在10年内传承给下一代,49万亿元财富将在20年内传承给下一代,92万亿元财富将在30年内传承给下一代。

其中,私募寿险成为众多富豪进行资产保全的不二之选。

① 什么私募寿险?

随着企业、家族及个人的资产不断增加,许多高净值人士开始为资产和税务问题进行规划,希望资产得到增值和传承。

私募寿险(private placement life insurance),即私募人寿保险。是为客户量身定制,把资产装到保单化架构的终身人寿保单 。可以将金融/理财资产、银行存款、公司股权、房产、游艇、飞机、名车、古董等都可以装入PPLI的架构中,是众多高净值人士进行资产保全、财富传承、增值的最佳选择之一。

图/来源:pexels网

② 私募寿险的优势


私募寿险与其他相比,最大的不同,在于其可以资产保单化,但是资产的管理权依然在投资者自己身上!而且,在CRS 背景下,是最有效规避CRS 穿透的架构体系。

1、完整性

资产由全球性保险公司持有以确保所有权的完整性;

2、独立性

资产在隔离账户下持有,与保险公司资产负债表独立分离;

3、资产管理

客户以保单内投资组合的资产管理人身份,保留着资产控制权和自由管理权;

4、合法合规

资产在完全合法合规流程下转移到PPLI架构,资产以交付保费形式交付到保险公司;

图/来源:pexels网

 

5、巧妙规避CRS

根据CRS申报条例保险公司只申报保单持有者拥有一份人寿保单(人寿保险无需缴税 ) ,不会披露保单内的资产详情,以确保资产的保密性。

6、世代传承设计

保单可设计至世世代代不做理赔于受益人,以确保资产永远保留在保单架构的保护下;在需要分配于受益人时,受益人可在架构里享用资产或把资产平移到另一个PPLI架构,以避免资产脱离保单架构的保护层。

图/来源:pexels网

③ 私募寿险架构演示

一图带你了解私募寿险PPLI的架构:

目前,由于对于保险公司的要求极高,市面上可以做好PPLI的保险机构极其有限。海外资产规划,更多人选择出海宝,我们拥有丰富的海外资源,能为您提供优质的海外资产规划服务。

如果有任何疑问,请随时联系:

何家俊
Email: kahchuanho@goglobalgem.com